Инвестиционные мошенничества

По имеющимся данным, в 2025 году жители Эстонии потеряли из-за инвестиционного мошенничества более шести миллионов евро. Реальный ущерб может быть значительно больше. Узнайте, как распознать инвестиционное мошенничество и не стать его жертвой.

В последние годы число случаев инвестиционного мошенничества в Эстонии значительно выросло. По данным Департамента полиции и погранохраны, в 2024 году жители Эстонии потеряли из-за инвестиционного мошенничества более четырех миллионов евро, а в 2025 году — более шести миллионов евро. Реальный ущерб может быть значительно больше, поскольку не все пострадавшие обращаются в полицию.

Прежде чем инвестировать, задайте себе вопросы:

Обещают ли мне доходность выше обычной и гарантированную прибыль?
Давят ли на меня, требуя быстро принять решение или держать предложение в секрете?
Понимаю ли я, во что вкладываю деньги?
Достаточно ли я знаю об этой компании? Действительно ли она существует? Есть ли у компании лицензия на оказание такой услуги?
Можно ли доверять источнику или каналу, через который мне стало известно об инвестиционном предложении?
Я сам нашел это предложение или со мной связались?
Просят ли меня предоставить кому-либо доступ? Какие данные у меня запрашивают?
Просят ли меня скачать какое-либо приложение на мое устройство? Есть приложения, которые предоставляют другому человеку доступ к вашему устройству.

Что такое инвестиционное мошенничество?

При инвестиционном мошенничестве человека привлекают предложением, которое на первый взгляд кажется отличной возможностью приумножить деньги, обещая минимальный риск или полное его отсутствие и гарантированную, необычайно высокую доходность. Однако настоящая цель преступников — похитить деньги жертвы. Для инвестирования могут предлагать криптоактивы, акции или облигации, которые мошенник нередко преподносит как новый продукт, технологию или возможность для бизнеса.

Реклама и сайты инвестиционных мошенников обычно выглядят профессионально, а их телефонные разговоры производят впечатление делового общения. Поэтому по ним сложно отличить мошенничество от законной возможности для инвестирования.

Какие каналы используют мошенники?

Заманчивое инвестиционное предложение может поступить разными путями: например, по телефону, электронной почте, в социальных сетях или при просмотре сайтов.

В социальных сетях инвестиционные мошенники часто распространяют поддельные статьи, выдавая их за публикации новостных сайтов. В текст таких статей мошенники умело вплетают намеки на новую или очень выгодную возможность для инвестирования. Так у человека создается впечатление, что он сам нашел эту возможность, а другие о ней просто еще не знают. На самом деле это искусно расставленная мошенниками ловушка.

Поэтому проверяйте каждую букву в адресе сайта и не открывайте подозрительные ссылки.

Ниже приведены примеры мошеннических сайтов, которые открывались вместо настоящих err.ee, delfi.ee или fin.ee — сайта Министерства финансов. Мошенники могут заменить в адресе сайта всего одну букву. Если вы заметили сайт, связанный с инвестиционным мошенничеством, отправьте ссылку на адрес электронной почты cert@cert.ee. Ваше сообщение поможет Департаменту государственной инфосистемы удалять мошеннические сайты из интернета.

Распространена и другая схема: мошенники пишут человеку в социальных сетях, завоевывают его доверие, а затем переводят разговор на выгодную возможность для инвестирования.

Поэтому, чтобы распознать инвестиционное мошенничество, важно убедиться в надежности источника или канала, через который вам поступило предложение.

Если вы заметили в социальных сетях поддельный аккаунт, страницу, публикацию или рекламу, связанные с инвестициями, сделайте снимок экрана, скопируйте ссылку и отправьте эту информацию на адрес электронной почты веб-полиции по вопросам DSA: dsa@politsei.ee.

Получив информацию по адресу dsa@politsei.ee, веб-полиция оценит содержание материалов и при необходимости свяжется с соответствующей социальной сетью. Если есть основания подозревать мошенничество, использование поддельного аккаунта, мошенническую рекламу или иной незаконный контент, полиция может с учетом обстоятельств дела и при наличии правовых оснований обратиться с запросом об удалении этого контента или ограничении доступа к нему. К обращению всегда следует прикладывать конкретную ссылку и снимки экрана.

Если вы уже стали жертвой мошенничества или перевели деньги мошеннику, письмо на адрес dsa@politsei.ee не заменяет заявления в полицию: в этом случае необходимо также подать в полицию заявление о преступлении.

Как происходит инвестиционное мошенничество?

Человека направляют на инвестиционную платформу — сайт или приложение, которое может быть доступно даже в официальном магазине приложений.

Ничего не подозревая, человек вносит деньги на созданную мошенниками платформу, вводит свои личные данные или данные банковского счета. Нередко мошенники также связываются с жертвой по телефону. Преступники завоевывают доверие человека и пользуются недостатком у него финансовых знаний, чтобы влиять на его инвестиционные решения.

Поначалу все может идти хорошо. Человек может даже получить вложенные деньги обратно вместе с невероятно большой прибылью. На самом деле так мошенники лишь пытаются завоевать его доверие и побудить вкладывать еще более крупные суммы.

Позже человек уже не может вывести свои деньги с инвестиционной платформы. Вместо этого его просят внести дополнительные платежи: якобы нужно оплатить услуги, внести сбор за меры по борьбе с отмыванием денег, уплатить налоги и т. п. Цель мошенников — получить от жертвы как можно больше денег. Но после получения дополнительных платежей они прекращают общение, и человек лишается своих денег.

Мошенники могут обещать помощь в возврате денег

Даже после того, как вы стали жертвой инвестиционного или другого мошенничества, важно сохранять особую осторожность. С пострадавшим могут связаться снова, давая надежду вернуть потерянные деньги.

Например, собеседник может представиться юристом, инвестиционным консультантом или другим специалистом, готовым помочь разобраться в ситуации. Однако за этим вновь могут стоять мошенники. В результате пострадавший рискует потерять еще больше денег.

Признаки опасности:

вам поступает инвестиционное предложение по телефону, через социальные сети или мессенджеры с обещанием быстрой окупаемости и безопасных вложений;
вам обещают очень высокую доходность или гарантированную прибыль;
предложение преподносят как уникальную, персональную или секретную возможность;
вас торопят, утверждая, что предложение действует недолго, или дополнительно предлагают «бонусные деньги»;
не удается найти дополнительную информацию или отзывы об инвестиционной платформе, предлагаемом продукте или компании либо найденные сведения поступают из необъективных источников;
общение может вестись на иностранном языке, а собеседник отказывается перейти на эстонский;
с вами не заключают договор и не предоставляют условия инвестирования;
вас просят установить на свое устройство программу, которая на самом деле позволяет преступнику управлять им;
вам запрещают рассказывать другим об инвестиционном предложении.

Как защитить себя?

Если вам неожиданно звонят с предложением инвестировать, не принимайте решений во время разговора. Прервите разговор. Не отвечайте и на подобные письма или сообщения. Особенно тщательно проверяйте надежность канала, по которому вам поступило инвестиционное предложение;
не сообщайте свои личные данные (данные ID-карты, банковской карты, PIN-коды и т. п.) и не вводите их по указанию другого человека или на подозрительных сайтах;
не скачивайте на компьютер или смартфон программы по просьбе незнакомых людей;
дайте себе время подумать, прежде чем принимать инвестиционные решения;
как можно тщательнее проверьте предложение и тех, кто за ним стоит. Например, проверьте наличие лицензии на сайте Финансовой инспекции или надзорного органа соответствующей страны. Проверьте данные компании в реестре соответствующей страны. Поищите в Google название компании, ее номер телефона и адрес электронной почты. С помощью поиска по картинкам Google проверьте, используются ли фотографии с сайта где-нибудь еще. Проверьте в WHOIS, когда был зарегистрирован домен сайта, и прочитайте независимые отзывы;
обратитесь за советом к профессиональному инвестиционному консультанту, которому Финансовая инспекция выдала лицензию;
критически относитесь к предложениям, обещающим «быстрое обогащение и безопасные вложения»;
если вы стали жертвой инвестиционного мошенничества, немедленно свяжитесь со своим банком по контактным данным на его официальном сайте и подайте в полицию заявление о правонарушении.

Если вы заметили мошеннический сайт, связанный с инвестициями, обязательно отправьте ссылку на адрес электронной почты Департамента государственной инфосистемы cert@cert.ee. Ваше сообщение поможет Департаменту государственной инфосистемы удалять мошеннические сайты из интернета.
Если вы заметили в социальных сетях поддельный аккаунт, страницу, публикацию или рекламу, связанные с инвестициями, сделайте снимок экрана, скопируйте ссылку и отправьте их на адрес электронной почты веб-полиции по вопросам DSA: dsa@politsei.ee.

Пример инвестиционного мошенничества, в результате которого жертва потеряла 26 000 евро:

Ситуация	Пример
Человек видит в Facebook рекламу поддельного сайта Delfi со статьей о жестоком преступлении.
Он нажимает на рекламу и попадает на поддельный сайт Delfi. Уже здесь стоит обратить внимание, что это не официальный сайт delfi.ee, а его подделка. Для этого нужно проверить адрес сайта и сравнить его буква за буквой с настоящим адресом delfi.ee.
На поддельном сайте Delfi в конце статьи размещены ссылка и реклама «инвестиционной платформы», с помощью которой герой статьи якобы заработал за год 100 000 евро.
Человек взял кредит и начал «инвестировать» через эту платформу. Он понял, что стал жертвой мошенничества, только когда не смог вывести деньги с платформы.	На инвестиционной платформе ему показывали, как его вложения постоянно растут.